한도와 금리 이해하기

한도가 정해지는 구조

• 기본 틀: 연 소득 × 일정 배수 (상품·신용도별로 다름)
• DSR 규제: 모든 대출의 연 원리금이 연 소득의 일정 비율(은행권 40% 등)을 넘지 못함
• 기존 부채 차감: 마이너스통장 한도, 카드론 등도 부채로 계산
• 담보대출은 LTV(담보인정비율)가 추가로 적용

즉, 한도를 늘리려면 '소득 증빙을 늘리거나, 기존 부채를 줄이거나' 둘 중 하나입니다.

금리가 정해지는 구조

• 최종금리 = 기준금리(코픽스, 은행채 등) + 가산금리 − 우대금리
• 기준금리: 시장 상황에 따라 변동 — 개인이 통제 불가
• 가산금리: 개인 신용도와 은행 정책 — 신용 관리로 낮출 수 있음
• 우대금리: 급여이체·카드실적 등 거래 조건 — 조건 충족으로 챙길 수 있음

이자 부담 줄이는 실전 팁

• 대출 기간을 불필요하게 길게 잡지 않기(기간이 길수록 총 이자 증가)
• 금리인하요구권: 소득 증가·승진·신용점수 상승 시 적극 신청
• 1년에 한 번은 대환 가능 여부 점검 — 금리 환경과 내 신용은 계속 변합니다.
• 원리금균등 vs 원금균등: 총 이자는 원금균등이 적지만 초기 부담이 큽니다.