대출 상환계획 세우기

월 상환액 적정선

일반적으로 모든 대출의 월 원리금 합계가 월 실수령액의 30%를 넘지 않는 것이 안전선으로 통합니다. 40%를 넘으면 작은 수입 변동에도 연체 위험이 커지고, 규제(DSR)상으로도 추가 대출이 막힙니다.

수입이 불규칙하다면 평균 수입이 아니라 '가장 적게 번 달' 기준으로 계획을 세워야 합니다.

상환계획 세우는 순서

• 월 고정지출과 실수령액을 정리해 상환 가능액을 계산
• 대출 기간·상환 방식별 월 납입액을 금융계산기로 시뮬레이션
• 비상자금(최소 1개월 생활비)을 남겨두고 한도 결정
• 납부일을 급여일 직후로 설정하고 자동이체 등록
• 여윳돈이 생기면 중도상환 — 수수료와 이자 절감액 비교 후 실행

여러 대출의 상환 우선순위

• 금리가 높은 대출부터 갚는 것이 총비용 면에서 유리합니다(현금서비스·카드론 → 2금융권 → 1금융권 순).
• 단, 소액 대출을 먼저 없애 건수를 줄이는 것이 신용점수에는 도움이 되기도 합니다.
• 중도상환수수료가 면제된 대출, 변동금리 대출을 우선 상환 대상으로 검토하세요.